Chủ Nhật, 9 tháng 2, 2020

Những điều cần biết về vay thế chấp đáo hạn

Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính và có nhu cầu vay thế chấp đáo hạn thì lời khuyên được đưa ra là bạn nên tìm hiểu kỹ để hiểu rõ về bản chất của nó nhằm tránh những sự cố không hay xảy ra.

Đáo hạn là hoạt động không còn mấy xa lạ với nhiều người. Trong tất cả các hoạt động đáo hạn thì vay đáo hạn là hoạt động phổ biến nhất, được nhiều khách hàng quan tâm nhất. 

Vay đáo hạn là gì? 
Đáo hạn khoản vay là hình thức mà ngân hàng tiếp tục cho vay khoản mới khi đã hết hạn vay của khoản vay cũ dù khách hàng vẫn chưa trả hết nợ của khoản vay cũ tại tổ chức này.

Có thể thấy nhờ hình thức này mà thay vì bị chuyển thành nợ xấu thì khách hàng lại có một khoản vay mới để trả nợ cho phía ngân hàng.

Trong vay đáo hạn, bạn có thể thực hiện vay đáo hạn tín chấp hoặc vay đáo hạn thế chấp. Bài viết hôm nay, shbfinance sẽ chia sẻ cho các bạn những thông tin cơ bản nhất về vay thế chấp đáo hạn - hình thức đang được chú ý nhiều nhất hiện nay.
Vay thế chấp đáo hạn được hiểu như thế nào?

Thực tế, vay thế chấp đáo hạn cũng chỉ là hình thức nằm trong vay đáo hạn ngân hàng, tuy nhiên nó dành cho các khoản vay thế chấp mà khách hàng thực hiện tại ngân hàng cho vay. Theo đó, khi khoản vay thế chấp cũ hết hạn nhưng bạn chưa trả xong nợ, ngân hàng sẽ tiếp tục cho bạn vay thế chấp khoản mới.

Bằng hình thức này người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng để tránh bị lún sâu vào trong nợ nần, thuận tiện hơn trong việc làm ăn, kinh doanh.

Ví dụ: Bạn vay thế chấp ngân hàng A 1 tỷ, tài sản đảm bảo là ngôi nhà bạn đang ở (sổ đỏ ngôi nhà), kỳ hạn vay 3 năm. Hết hạn vay, bạn chưa đủ tiền để trả khoản nợ kia, lúc này ngân hàng A. Sẽ cho bạn vay thế chấp đáo hạn một khoản vay mới. Tất nhiên, ngân hàng sẽ có những xem xét, đánh giá tình hình tài chính, những khó khăn bạn đang gặp phải để quyết định việc cho vay đáo hạn thế chấp.

Lợi ích của vay thế chấp đáo hạn
Có thể thấy, vay đáo hạn nói chung và vay thế chấp đáo hạn nói riêng đang rất được khách hàng quan tâm, lựa chọn bởi trên thực tế hình thức này vẫn mang tới những lợi ích cho người đi vay. Cụ thể:
Giúp bạn giảm bớt gánh nặng, lo lắng về khoản tiền cũ, giải chấp trả cho ngân hàng.
Bạn không phải suy nghĩ để phải vay nóng bên ngoài với lãi suất cao “ngất ngưởng”.
Bảo mật thông tin và thủ tục cho vay đơn giản, thời gian thẩm định nhanh không mất quá nhiều thời gian, từ đó giúp bạn nhanh chóng giải quyết vấn đề, kéo dài thêm thời gian trả nợ.




Vay thế chấp là hình thức vay có đảm bảo tài sản
Thời điểm cần đáo hạn vay thế chấp ngân hàng

Bạn cần đáo hạn khi bạn gặp khó khăn về vấn đề tài chính và bạn phải mang tài sản của mình đi cầm cố để vay ngân hàng một khoản tiền để giải quyết vấn đề khó khăn trước mắt.

Trong mỗi khoản vay đều có thời hạn vay, được quy định qua thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng khi ký kết hợp đồng.

Thời hạn vay là ngày cuối cùng kết thúc khoản vay, và bạn cần trả tiền cả gốc và lãi cho khoản vay đó. Trong trường hợp bạn chưa đủ khả năng chi trả thì bạn cần sử dụng dịch vụ “đáo hạn”, để gia hạn thêm thời gian cho khoản tiền mà bạn đã vay, nếu không bạn sẽ phải đối mặt với nguy cơ giải chấp, nghĩa là ngân hàng sẽ định giá tài sản mà bạn đã thế chấp và thanh lý tài sản theo thời hạn.

Một điều cần lưu ý là những ai bị quá hạn ngân hàng, sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu của ngân hàng Nhà nước và khi ấy bạn sẽ cực kỳ khó khăn khi muốn vay bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.

Do đó, bạn cần đáo hạn ngân hàng khi kết thúc thời hạn khoản vay của bạn, mà bạn chưa có khả năng trả nợ cho khoản vay đó.

Điều kiện và thủ tục vay đáo hạn ngân hàng
Trong quá trình vay đáo hạn ngân hàng, bạn nên nắm rõ điều kiện, thủ tục hồ sơ và quá trình vay thế chấp đáo hạn. Điều này sẽ giúp bạn thực hiện giao dịch một cách thuận lợi và dễ dàng hơn.
Điều kiện
Khách hàng phải nằm trong độ tuổi được hỗ trợ vay đáo hạn ngân hàng là từ 22 tuổi đến 65 tuổi.
Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
Có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ đánh giá giá trị tài sản để đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
Khách hàng có hộ khẩu, KT3 tại những khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng.
Hồ sơ, thủ tục đáo hạn vay vốn

Hồ sơ thủ tục vay đáo hạn sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện và thường có các loại giấy tờ cơ bản như sau:
Chứng minh thư hoặc căn cước công dân còn hiệu lực, hộ khẩu, đăng ký kết hôn.
Hồ sơ vay ngân hàng bản sao.
Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký xe ô tô… bản sao.
Đối với khách hàng là chủ doanh nghiệp: Khách hàng cần chuẩn bị giấy đăng ký kinh doanh hoạt động trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân.
Hợp đồng thế chấp tài sản cho khoản vay.
Giấy ghi nợ.

Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, bạn có thể ra ngân hàng mà bạn vay vốn để được hướng dẫn trực tiếp quy trình thực hiện đáo hạn, một cách nhanh chóng và dễ dàng nhất.




Hãy là khách hàng thông thái khi vay vốn ngân hàng

Lãi suất và phí đáo hạn vay ngân hàng
Phí đáo hạn vay ngân hàng cũng được hiểu là lãi suất vay mà bạn cần phải trả. Lãi suất đáo hạn vay thế chấp sẽ tùy vào từng khoản vay, mà được tính khác nhau. Thường thì những khoản vay lớn sẽ có lãi suất nhỏ hơn những khoản vay nhỏ.

Tuy nhiên, cũng cần dựa vào từng thời gian khác nhau mà ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng những mức lãi suất khác nhau…

Thông thường, chi phí đáo hạn vay ngân hàng trên thị trường mảng thế chấp hiện nay dao động từ 0,3 – 0,5%/ngày

Những vấn đề gặp phải cần lưu ý khi đến kỳ đáo hạn vay thế chấp
Đáo hạn ngân hàng là điều mà những người đi vay không mong muốn xảy ra. Nhưng nếu chẳng may rơi phải trường hợp này thì bạn cũng đừng quá lo lắng. Chỉ cần bạn nắm rõ những điều cần lưu ý về đáo hạn ngân hàng là có thể an tâm thực hiện:
Lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp: Bạn KHÔNG NÊN lựa chọn cách đáo hạn chuyển từ khoản nợ này sang khoản nợ khác. Bởi lẽ đảo hạn không nằm trong danh mục cho phép của Ngân hàng Nhà nước vì hồ sơ tín dụng khách hàng có vấn đề (Phương án kinh doanh và phương án trả nợ không đúng hoặc có sai lệch gì so với thực tế nên không trả nợ đúng hạn được điều này rất khó biết được). Vì thế bạn không nên mạo hiểm với hình thức này.
Cẩn thận với các tổ chức vay tín dụng đen: Khi đến kỳ đáo hạn ngân hàng, nhiều người lo lắng về nguy cơ bị liệt vào danh sách nợ xấu nên tìm tới các tổ chức tín dụng đen để vay nóng với mức lãi suất cao nhằm trả nợ cho kịp thời hạn ngân hàng. Đây thực sự là một giải pháp cực kỳ mạo hiểm và mang nhiều rủi ro.
Để ý đến thời gian đáo hạn: Thông thường các ngân hàng sẽ có hình thức vay đáo hạn 1 năm/lần và tới thời điểm đáo hạn căn cứ vào chính kết quả kinh doanh hay tình hình thu nhập của bạn sẽ có quyết định cho vay tiếp hay không. Lúc này đến thời điểm đáo hạn bạn cần phải trả toàn bộ tiền vay cùng tiền lãi trong năm.
Tìm hiểu các tổ chức, ngân hàng uy tín: Tuy ngân hàng vẫn cung cấp dịch vụ đáo hạn khoản vay nhưng bên cạnh đó cũng có khá nhiều dịch vụ “ăn theo” nở rộ. Vì vậy, để đảm bảo có thể thực hiện được việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì bạn nên tìm đến dịch vụ uy tín để thực hiện nhằm tránh khỏi tình trạng “tiền mất tật mang” như nhiều khách hàng đã vướng phải.

Mặc dù vay thế chấp đáo hạn ngân hàng cũng có những lợi ích nhất định nhưng vay đáo hạn ngân hàng KHÔNG được khuyến khích. Vì vậy bạn hãy cân nhắc về khoản vay tối ưu và dự phòng khả năng thanh toán, đặc biệt là những lưu ý khi đến kỳ đáo hạn để luôn là một khách hàng thông thái.
Xem thêm : https://www.shbfinance.com.vn/san-pham-cho-vay
-->Đọc thêm...

Giải chấp là gì ? Phải giải chấp tài sản khi nào ?

Giải chấp là một thủ tục cần thiết khi vay thế chấp tại ngân hàng. Vậy hiện nay, thủ tục giải chấp tài sản được quy định ra sao?

Đối với khách hàng đã từng vay thế chấp tài sản thì có lẽ khái niệm “Giải chấp” không còn xa lại gì. Tuy nhiên, nhiều người cũng chưa thực sự hiểu rõ về cụm từ này.

Sau đây, shbfinance sẽ giúp bạn tìm hiểu giải chấp là gì, muốn giải chấp thì cần làm những thủ tục gì để bạn bớt bỡ ngỡ trong quá trình vay vốn.

Giải chấp là gì?
Giải chấp (hay còn gọi là xóa đăng ký thế chấp) là việc giải trừ thế chấp đối với tài sản đang ở ngân hàng. Nó được hiểu đơn giản như sau:

Khi bạn cần vay một số tiền lớn tại ngân hàng bạn sẽ phải thế chấp tài sản như nhà, xe ô tô… Nhà cửa, xe ô tô hay giấy tờ có giá gọi là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản đảm bảo đó được giải chấp khi nó chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ của bạn (khi bạn đã trả hết nợ cho ngân hàng).

Ví dụ:

Anh B muốn thế chấp một căn nhà 3 tầng đứng tên anh để vay vốn kinh doanh. Khi đó, anh sẽ chuyển giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở và quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) cho ngân hàng. Khi anh B đã trả đầy đủ cả vốn và lãi cho ngân hàng theo như quy định trong hợp đồng vay vốn thì ngân hàng sẽ tiến hàng giải chấp trả lại sổ đỏ cho anh B.

Trong trường hợp anh B không có khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng trong một khoản thời gian đã được quy định thì ngân hàng sẽ tiến hàng phát mãi tài sản đó để thanh lý trừ nợ.

Vậy, việc giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến thời hạn thanh lý hợp đồng vay vốn. Người vay có nghĩa vụ phải trả nợ đúng hạn. Việc trả nợ chậm trễ sẽ bị xếp hạng tín dụng xấu và rất khó vay vốn vào những lần tiếp theo.

Phải giải chấp tài sản khi nào?
- Khi bạn đã trả hết cả vốn và lãi cho ngân hàng

- Bạn muốn đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương

- Bạn muốn trả nợ trước hạn và muốn rút tài sản đảm bảo đó ra khỏi ngân hàng



Giải chấp tài sản
Trong phạm vi bài viết này, TheBank sẽ hướng dẫn bạn cách làm thủ tục giải chấp sổ đỏ, ô tô và tài sản đảm bảo nói chung. Cụ thể như sau:

Thủ tục giải chấp sổ đỏ
Sau khi hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ với ngân hàng, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm các giấy tờ sau để giải chấp sổ đỏ:
  • Đơn yêu cầu xóa đăng ký giải chấp sổ đỏ
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất
  • Văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp của bên nhận thế chấp trong trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp
  • CMND của bên thế chấp
  • Văn bản uỷ quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền, trừ trường hợp người yêu cầu đăng ký xuất trình bản chính Văn bản ủy quyền thì chỉ cần nộp 01 bản sao để đối chiếu.

Thủ tục giải chấp sổ đỏ ở đâu?
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trên, bạn nộp hồ sơ tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai. Nếu chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai chưa được thành lập thì bạn nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp quận/huyện.

Quy trình giải chấp

Bước 1: Nộp hồ sơ xóa đăng ký thế chấp

Bước 2: Văn phòng đăng ký đất đai tiếp nhận hồ sơ đăng ký của khách hàng. Nếu hồ sơ đăng ký hợp lệ, bạn sẽ nhận phiếu hẹn trả kết quả. Ngược lại, cán bộ tiếp nhận hồ sơ của bạn sẽ nhắc bạn cần chuẩn bị thêm giấy tờ cần thiết nào để tiến hành giải chấp sổ đỏ.

Bước 3: Thực hiện đúng theo trình tự quy định tại Điều 31 Thông tư 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT như sau:

1. Sau khi nhận hồ sơ yêu cầu đăng ký, Văn phòng đăng ký đất đai kiểm tra hồ sơ yêu cầu đăng ký.

2. Trường hợp có căn cứ từ chối đăng ký theo quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định số 83/2010/NĐ-CP và Khoản 1 Điều 9 của Thông tư này thì Văn phòng đăng ký đất đai từ chối đăng ký bằng văn bản và chuyển hồ sơ đăng ký, văn bản từ chối đăng ký cho bộ phận tiếp nhận hồ sơ để trả lại hồ sơ đăng ký và hướng dẫn người yêu cầu đăng ký thực hiện đúng quy định.

3. Đối với trường hợp đăng ký thế chấp, đăng ký thay đổi, xóa đăng ký mà không có căn cứ từ chối đăng ký thì trong thời hạn quy định tại Điều 8 của Thông tư này, Văn phòng đăng ký đất đai thực hiện các công việc sau:

a) Ghi nội dung đăng ký thế chấp, đăng ký thay đổi hoặc xóa đăng ký và thời Điểm đăng ký theo đúng thứ tự tiếp nhận hồ sơ vào Sổ địa chính và Giấy chứng nhận theo quy định của Bộ Tài nguyên và Môi trường.

Đối với trường hợp đăng ký thay đổi tài sản gắn liền với đất là tài sản hình thành trong tương lai đã được hình thành và bên thế chấp đề nghị chứng nhận quyền sở hữu tài sản vào Giấy chứng nhận thì phải thể hiện cụ thể nội dung sau vào Sổ địa chính, Giấy chứng nhận khi có thay đổi là: “Tài sản gắn liền với đất đã hình thành, được chứng nhận quyền sở hữu trên Giấy chứng nhận và tiếp tục thế chấp (ghi tên tài sản) tại (ghi tên bên nhận thế chấp)”;

b) Sau khi ghi vào Sổ địa chính và Giấy chứng nhận, thì ghi nội dung đăng ký và thời Điểm đăng ký (giờ, phút, ngày, tháng, năm) tại Mục “Chứng nhận của cơ quan đăng ký” trên Đơn yêu cầu đăng ký.

4. Trường hợp đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp, ghi “Đăng ký văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp”vào Sổ địa chính và ghi nội dung đăng ký và thời Điểm đăng ký (giờ, phút, ngày, tháng, năm) tại Mục “Chứng nhận của cơ quan đăng ký” trên Đơn yêu cầu đăng ký và thông báo bằng văn bản về việc xử lý tài sản thế chấp cho các bên cùng nhận thế chấp đã đăng ký trong trường hợp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ.

Bước 5: Đến lịch hẹn trả kết quả, bạn đến Văn phòng đăng ký đất đai để nhận kết quả.



Thông báo giải chấp sổ đỏ
Giải chấp sổ đỏ mất bao lâu?
Văn phòng đăng ký đất đai có trách nhiệm đăng ký và trả kết quả trong ngày nhận hồ sơ đăng ký hợp lệ:
Nếu nhận hồ sơ sau 15 giờ thì hoàn thành việc đăng ký và trả kết quả ngay trong ngày làm việc tiếp theo.
Nếu phải kéo dài thời gian giải quyết hồ sơ đăng ký thì cũng không quá 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận hồ sơ
đăng ký hợp lệ.
Thủ tục giải chấp xe ô tô3

Khi bạn đã hoàn thành thủ tục để tất toán và thanh lý khoản vay thì phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn:
3 Giấy thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ với ngân hàng
1 Đơn đăng ký xóa chấp tài sản ô tô

Sau đó, bạn thực hiện theo các bước sau để làm thủ tục giải chấp xe ô tô:

Bước 1: Nhận bàn giao đăng ký xe ô tô và thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ, đơn đăng ký xóa chấp.

Bước 2: Gửi thông báo giải chấp và đơn đăng ký xóa chấp tới các đơn vị sau:
Văn phòng công chứng nơi bạn đăng ký thế chấp
Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia
Phòng cảnh sát giao thông nơi đăng ký xe.

Bước 3: Kiểm tra lại việc giải chấp xe ô tô đã hoàn thành chưa bằng cách thực hiện theo trình tự sau:

- Truy cập TẠI ĐÂY.

- Chọn "Tra cứu thông tin".



- Giao diện hiển thị với 3 tùy chọn điền thông tin là số đơn đăng ký, bên bảo đảm và số khung. Bạn nhập chính xác 1 trong 3 thông tin trên để tiến hành kiểm tra.



- Nếu không thấy thông tin hoặc hiển thị "Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp" => Xe đã được giải chấp.

- Nếu thấy thông tin đầy đủ của tài sản hiện lên, thể hiện khoản tiền bạn đã vay, bạn nên hỏi lại các cơ quan bạn đã nộp hồ sơ.




Thủ tục giải chấp căn hộ chung cư
Khi bạn mua căn hộ chung cư tại dự án đang được thế chấp tại Ngân hàng thì các dự án đó cần được giải chấp trước khi bán. Nếu căn hộ không được giải chấp thì hợp đồng mua bán giữa khách hàng và Chủ đầu tư hoàn toàn không có hiệu lực. Trong trường hợp chủ đầu tư không trả nợ được cho Ngân hàng thì căn mà bạn mua sẽ được Ngân hàng thực hiện phát mại.

Vì vậy, bạn phải yêu cầu chủ đầu tư giải chấp căn hộ (giải chấp sổ hồng) trước khi mua. Để thực hiện giải chấp căn hộ bạn mua thì bạn làm như sau:

Bước 1: Kiểm tra tình trạng thế chấp dự án

Cách kiểm tra như sau:

- Tìm hiểu dự án mình muốn mua, cần nắm được các thông tin như:
Đăng ký kinh doanh của Chủ đầu tư,
Tên chủ đầu tư
Các bên hợp tác liên doanh.

- Lựa chọn 1 trong 3 cách sau để kiểm tra tình trạng thế chấp của dự án
Cách 1: Kiểm tra tại Phòng tài Nguyên và môi trường nếu tài sản là dự án, nhà ở hình thành trong tương lai.
Cách 2: Kiểm tra quyền tài sản phát sinh từ dự án thì kiểm tra tại cục đăng ký giao dịch bảo đảm. (Hàng tháng sở tài Nguyên môi trường các tỉnh thường cung cấp danh mục các dự án đang thế chấp tại Ngân hàng)
Cách 3: Kiểm tra qua Ngân hàng cho vay.

Bước 2: Yêu cầu chủ đầu tư làm thủ tục giải chấp Ngân hàng căn hộ bạn mua.

Bước 3: Ngân hàng sẽ làm thông báo giải chấp và xác nhận tại phòng tài Nguyên là căn hộ đã được giải chấp.

Bước 4: Ký hợp đồng mua bán căn hộ giữa chủ đầu tư và khách hàng

Để phòng tránh các rủi ro không mong muốn, bạn nên tìm hiểu kỹ dự án trước khi ký hợp đồng mua bán với Chủ đầu tư.

Phí giải chấp tài sản là bao nhiêu?
Hiện nay không có quy định về phí giải chấp tài sản nên sẽ không có con số cụ thể để trả lời câu hỏi trên. Tuy nhiên, bạn phải thanh toán toàn bộ số tiền đang nợ cho ngân hàng mới được làm thủ tục giải chấp. Khi chuẩn bị hồ sơ, bạn sẽ mất thêm tiền công chứng, tiền giải quyết thủ tục hành chính tại các đơn vị nhận hồ sơ...

Hy vọng những thông tin trong bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giải chấp ngân hàng và các thủ tục cần thiết để giải chấp.
Xem thêm : https://www.shbfinance.com.vn/san-pham-cho-vay
-->Đọc thêm...